¿Cómo usar la tarjeta de crédito? (Tres reglas de oro)
El asesor en finanzas personales César Perelló habla con Estilos sobre la tarjeta de crédito, su correcto uso e importancia
Jessica Leonor
Es común escuchar que las personas afirmen: “Necesitas una tarjeta de crédito”, y es que estas herramientas se han convertido en una parte esencial de la vida cotidiana de la mayoría de personas, cambiando por completo la gestión de las finanzas personales.
A pesar de que estudios locales demuestran que en el país la mayoría de las personas pagan con efectivo, existe un amplio grupo de personas que poseen tarjetas de crédito y este con el pasar de los años va aumentando gracias al avance de la tecnología.
Pero, ¿qué es una tarjeta de crédito? ¿Cuáles son sus beneficios? ¿Por qué y cómo se debería usar? Para responder estas preguntas Estilos habló con el asesor en finanzas personales César Perelló (@perello_cesar) y estas son sus respuestas.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Es un instrumento para realizar pagos, emitido generalmente por un banco que tiene un número único y que permite realizar compras en establecimientos afiliados al sistema sin la necesidad de usar efectivo hasta un monto previamente acordado que es nuestro límite de crédito.
Según explica Perelló, estas compras o cargos se van acumulando y luego de un periodo, regularmente de un mes, la institución genera un reporte llamado “estado de cuenta” con un balance pendiente de pagar en un límite de tiempo que fluctúa entre 20 o 22 días, dependiendo de la entidad emisora de la tarjeta.
¿Por qué es importante utilizar una tarjeta de crédito?
Según el especialista “la importancia de la tarjeta estriba en el hecho de que no tenemos que usar nuestro dinero para pagar y disfrutamos de un crédito que, si usamos adecuadamente, podría ser beneficioso para nosotros, ya sea si lo utilizamos para cumplir con nuestros gastos personales o como fuente de capital de trabajo para pequeños negocios”. Otra de las ventajas que destaca el asesor es que con las tarjetas de crédito puedes llevar control de los gastos realizados, ya que se dispone siempre del estado de cuenta al final de cada periodo y evita el uso del efectivo tan difícil y peligroso de manejar en estos días.
El dinero de la tarjeta es prestado, debes devolverlo a tiempo
Perelló afirma que es importante cuando vayamos a usar la tarjeta de crédito, especialmente en nuestras primeras experiencias, que estemos claros de que no se trata de dinero que nos han regalado sino de la posibilidad de comprar y pagar mas tarde, es decir, nos dieron un crédito y como tal debemos honrarlo.
“Por esa razón es importante usar la tarjeta de crédito de acuerdo a nuestras posibilidades y tener en cuenta que, aunque se puede comprar algo con la tarjeta porque el límite de crédito lo permite, no quiere decir que podamos pagarlo”, agrega Perelló. Consumir de acuerdo con sus posibilidades asegura que cada mes podrá pagar el total del balance al corte, antes de la fecha límite, con lo cual evitaremos que sean cargados intereses que, a propósito, aunque son más bajos que en el pasado siguen siendo los más altos del sistema.
¿Cómo usar la tarjeta de crédito?
Según el especialista para aprovechar al máximo el crédito, si es necesario, lo ideal es pagar antes de la fecha de vencimiento. Esta fecha usualmente está en el estado de cuenta con la leyenda “pagar antes de”.
César asegura que “algunas personas que no necesitan aprovechar al máximo este tiempo de financiamiento, y para evitar olvidos que los lleven a pagar intereses, suelen usar sus tarjetas y liquidar esos consumos, sin esperar a que llegue el corte y el estado”. Al contrario de lo que piensan muchas personas esta mecánica no afecta y es una práctica recomendable porque evita que el dinero para pagar las tarjetas se use en otros fines.
Pero, ¿cuándo debo pagar mi tarjeta exactamente? Usualmente se tiene un periodo de consumo de 30 días que transcurridos estos se realiza un corte. Ese corte genera un estado de cuenta que incluye las transacciones y cargos del periodo de los 30 días. En ese estado está la suma de los montos de las transacciones y cargos del periodo en pesos o dólares. Este es el monto total para pagar. Si se paga antes de la fecha de vencimiento, que usualmente es de 20 a 21 días luego de la fecha de corte, no se reciben cargos por intereses, según explica Perelló.
Por el contrario, si se paga pasada la fecha de vencimiento entonces se es objeto de cargos de los intereses por financiamiento: “Aunque se haga el pago total de lo consumido en el mes anterior. Si no se tiene para hacer el pago total lo recomendable es, por lo menos, hacer el pago mínimo para evitar pagos vencidos y moras, y que se afecte negativamente el crédito”, agrega. También, si no se puede hacer el pago total antes del vencimiento, es recomendable pagar la mayor cantidad posible para minimizar el impacto del pago de altos intereses.
Reglas que siempre debes cumplir al usar una tarjeta de crédito
1. Reducir el límite: la regla principal que destaca César Perelló a la hora de usar o elegir una tarjeta de crédito comienza con su límite: “A menudo el límite de crédito de una tarjeta está por encima de nuestros ingresos mensuales, es decir, ganamos 50 mil y tenemos límite de crédito de una o más tarjetas por 100 mil ”, comenta. Reducir este límite a niveles por debajo de nuestros ingresos mensuales es una medida que asegura que no nos vamos a exceder de lo que podemos pagar en el mes y con ello no vamos a financiar.
2. Revisa el estado de cuenta: otra regla que agrega el asesor financiero es la revisión detallada de los estados de cuenta para verificar que los consumos son reconocidos. Esto ayuda a evitar la clonación y fraude de tus tarjetas.
3. Mantenlas en tu poder: las tarjetas de crédito son un recurso muy peligroso, perderlas de vista nunca es una buena opción, por eso es importante mantenerlas siempre en nuestro poder y nunca perderlas de vista cuando pagamos en estaciones de gasolina o restaurantes.
Factores a tomar en cuenta al elegir una tarjeta de crédito
En muchas ocasiones las personas no se toman el tiempo para analizar entre cual tarjeta de crédito elegir, y esto podría ser muy beneficioso en el futuro, ya que la misión de la tarjeta no es solo crear un historial de crédito, sino permitirte ahorrar y organizarte.
Para César Perelló, antes de tomar la decisión, se debe tomar en cuenta la entidad emisora y la experiencia o referencia de servicio que tenemos con ella. Además de analizar el límite de crédito ofrecido.
“Hay que asegurarse, especialmente si no se es muy organizado, que este límite no esté por encima de nuestros ingresos para evitar consumir más allá de nuestras posibilidades. Algo a tomar en cuenta también son los cargos que podría conllevar dicha tarjeta, como por ejemplo el costo de emisión y renovación”, dice.
También es importante revisar si ofrecen algún tipo de descuento en establecimientos en los que acostumbramos a comprar como supermercados, tiendas, librerías, etc. Lo cual se traduce en ahorro por los consumos.
Jessica LeonorPeriodista, creadora de contenido y emprendedora. Amo bailar, viajar y comer. Me apasiona escribir sobre temas que empoderen y motiven a la gente, entre estos: viajes, bienestar y sexo.
Continuar con Google