Consejos financieros para madres: cómo equilibrar la economía familiar

Nadie entiende mejor a una madre que otra madre. Así lo considera Massiel de Jesús, quien, durante la presentación de su guía Money Mom, lideró el panel titulado “ De madre a madre: ¿Cómo equilibrar nuestras finanzas en cada etapa? ”.

En este espacio, a pesar de las realidades diversas de cada mujer, se compartieron valiosos consejos para ayudar a las

madres de hoy a manejar sus finanzas .

En la conferencia participaron reconocidas expertas, como la periodista económica de Diario Libre, María del Carmen Guillén; la psicóloga Eileen-Lyn Glass; la periodista económica y cofundadora del programa televisivo Mujeres de Peso, Patria Reyes; la fundadora de la Academia de Educación Financiera (Acaedufin) Luz Jiménez; y la contadora y creadora de Vida Finanzas, Dileiny Concepción.

Los consejos abordan temas como la importancia de priorizar la salud mental, la crianza positiva en el hogar, el papel crucial de la mujer en la economía familiar y las vicisitudes económicas que enfrentan las mujeres. A continuación, te compartimos los principales consejos basados en las experiencias de estas profesionales y " madres reales".

Priorizar el autocuidado

“Los seres humanos somos nuestro mundo interior y nuestro mundo exterior. Lo que ocurre afuera es visible porque refleja nuestro comportamiento, actitudes y cómo nos relacionamos. Pero todo eso será más equilibrado si lo de adentro está bien gestionado”, explicó la psicóloga Eileen-Lyn Glass .

La experta agregó que las madres de hoy enfrentan una realidad completamente diferente a la de nuestras madres .

“Ahora vivimos con mucho más estrés, las redes sociales están presentes en nuestras vidas, y las mujeres estamos más involucradas en el ámbito laboral. Todo esto impacta directamente en nuestra salud emocional y, por ende, en nuestras finanzas. Una madre que no maneja bien sus emociones, probablemente tampoco gestionará bien su dinero”, afirmó.

Glass advirtió que, si no gestionamos nuestras emociones, podemos incurrir en gastos impulsivos por euforia o para calmar una tristeza. Por ello, recomendó que las madres prioricen el autocuidado .

Estas pausas ayudan a regular el cerebro, lo que reduce la impulsividad en el gasto y favorece una toma de decisiones más racional. “Cuando estoy calmada, puedo tomar mejores decisiones financieras. Primero debo educarme emocionalmente para poder educar positivamente a mis hijos y gestionar nuestras finanzas de manera equilibrada”, concluyó.

Ten y revisa constantemente el presupuesto

La periodista especializada en economía de Diario Libre, María del Carmen Guillén, destaca la importancia de tener un presupuesto definido, especialmente cuando hay hijos de por medio y estos no provienen de una única familia.

Al revisar periódicamente las metas, pueden evaluar si están progresando en la dirección que desean o si es necesario hacer ajustes. Además, acordar metas realistas y específicas para el futuro permite a cada miembro tomar decisiones financieras diarias, como las compras y los ahorros, con una visión clara.

Busca estar en la misma página que los demás miembros de la familia

Independientemente de quién administre las finanzas del hogar, las mujeres suelen asumir múltiples roles. Por eso, es crucial que todos los miembros de la familia estén alineados con las metas económicas, según comentó Eileen-Lyn Glass.

La transparencia financiera es esencial. La experta sugiere mantener conversaciones frecuentes sobre dinero y los planes familiares. “Establezcamos metas y trabajemos juntos para lograrlas. Cuando todos estamos en la misma página, nuestras finanzas estarán más organizadas y el resultado será mucho más efectivo”, afirmó.

Por ejemplo, si un miembro de la familia quiere ahorrar para un viaje y otro desea comprar una casa, sin coordinación no alcanzarán ninguno de los objetivos.

Es fundamental hablar de dinero sin tabúes. A veces, uno de los cónyuges puede temer que el otro gaste en exceso si sabe cuánto ganan. La comunicación abierta es clave para que todos estén alineados y puedan avanzar hacia las metas comunes.

Guillén también recomienda establecer metas a corto, mediano y largo plazo en común. “Tener hijos implica compromisos y gastos adicionales. En este sentido, es esencial que la pareja se ponga de acuerdo sobre sus metas financieras”.

Prepárate para los cambios del futuro

Patria Reyes , cofundadora del programa Mujeres de Peso , compartió que uno de sus mayores desafíos fue enfrentar la violencia económica en su matrimonio.

Reyes recomendó que las mujeres se preparen para posibles rupturas y busquen las herramientas necesarias para ser independientes .

“Me tocó sobrevivir a la violencia económica porque el padre de mi hijo me racionaba hasta la leche del bebé. Eso fue un gran desafío, pero pude mantener el equilibrio y la salud mental de mi hijo”, relató.

Además, subrayó la importancia de crear una red de apoyo , especialmente para las madres solteras. “Es crucial que las mujeres se pregunten: ¿Qué haré si la relación no funciona? ¿Puedo emprender un negocio ? ¿Cómo lo haré con el bebé? Tener una red de apoyo es esencial para avanzar”, dijo.

Por otro lado, Guillén recomienda establecer límites con los gastos para enfocarse en las inversiones. De hecho, pensar en planes de austeridad puede ser una opción para alcanzar metas a corto plazo. Esta estrategia también ayuda a evitar los llamados " gastos hormiga ", que son una de las principales fugas de dinero en el día a día.

Educa financieramente a los niños

Luz Jiménez, autora de varios libros sobre educación financiera , enfatizó la importancia de enseñarles a los niños desde pequeños cómo manejar el dinero.

“La educación financiera debe empezar cuando los niños comienzan a manejar dinero, por ejemplo, desde los 4 o 5 años, cuando ya tienen algo para el colegio o para comprar una merienda”, explicó.

Jiménezsubrayó que es fundamental inculcar buenos hábitos financieros, como el ahorro .

Para los adolescentes, Jiménez recomendó enseñarles sobre el valor del dinero y la diferencia entre necesidades y deseos . “Es importante que comprendan que el dinero no aparece por arte de magia; se gana a través del trabajo. Además, deben aprender a invertir. Hoy en día, es más fácil empezar a invertir con poco dinero”, añadió.

Gracias a su esfuerzo, los libros de Jiménez sobre educación financiera fueron aprobados por el Ministerio de Educación y forman parte del currículo de matemáticas financieras en las escuelas dominicanas, con el objetivo de que todos los niños del país reciban educación financiera desde temprana edad.

Enseñar a los niños a diferenciar entre necesidades y deseos. es esencial. “La gomita no es una necesidad; es un deseo. Debemos enseñarles que lo esencial siempre va primero. Necesitamos comprar comida antes de caprichos. Es fundamental transmitir esa mentalidad desde pequeños”, añadió Jiménez.

Administrar bien el dinero

Para las madres emprendedoras, también es crucial aprender a administrar correctamente el dinero. “No solo se trata de ganar dinero, sino de saber gestionarlo. Debemos aprender sobre facturación , cómo llevar las cuentas y comprender las tareas de cada persona que nos ayuda, porque, si no, perderemos el control de nuestras finanzas ”, advirtió Jiménez.

Planifica con mentalidad de abundancia

La planificación financiera debe comenzar con establecer metas claras para el próximo año, tanto a nivel personal como familiar. Es importante que todos los miembros de la familia participen en la planificación financiera , ya que “un ahorro sin propósito es simplemente avaricia”. Además, la planificación debe centrarse en la abundancia, no en la escasez.

Crear un “ colchón financiero ” es una excelente forma de garantizar seguridad y tranquilidad, ya que no estamos guardando dinero solo para emergencias, sino para crear una base sólida que nos permita prosperar .

Nunca gastes más de lo que ingresas

Una regla básica de las finanzas personales es nunca gastar más de lo que ingresas. Es vital que determinemos cuánto ganamos y que distribuyamos esos ingresos de forma adecuada. Primero, cubriendo las necesidades básicas y luego, priorizando los deseos.

“En nuestros países, la mayoría de las personas no tiene un ingreso muy alto, y, muchas veces, ese ingreso solo cubre lo necesario. Es por eso que hay que tener claro qué es una necesidad y qué es un deseo. Si no controlamos esto, podemos terminar en una mala situación financiera”.

Errores que cometen las madres emprendedoras

• Falta de claridad sobre las finanzas:

Es vital tener un control preciso sobre los ingresos y egresos. Muchas veces confiamos en que “todo está bien” sin llevar un registro adecuado. Tener un presupuesto y controlar los gastos es fundamental.

Endeudarse sin conocer la capacidad de pago:

Es fácil caer en la tentación de asumir deudas sin saber si se podrán cubrir. Antes de adquirir compromisos financieros, es crucial prever los ingresos .

No planificar a largo plazo: Enfocarse solo en el presente puede generar ciclos de deuda. Es importante tener metas claras y ajustar la estrategia conforme a las necesidades del negocio y las finanzas personales.

Uso descontrolado de tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles, pero deben ser manejadas con cautela para evitar altos costos.

Desconocimiento de los compromisos fiscales: Muchas madres emprendedoras desconocen sus responsabilidades fiscales, lo cual puede poner en riesgo su negocio. Aprender sobre los impuestos y los requerimientos fiscales es fundamental.