Cantidad de usuarios con acceso al crédito bancario vuelve a los niveles prepandemia

Al cierre de junio de 2022, el sistema financiero dominicano había recuperado los 130,000 deudores perdidos durante los meses de confinamiento por la pandemia del COVID-19. 

Así lo informó el superintendente de Bancos, Alejandro Fernández W., durante un discurso de presentación de logros a propósito de los dos años de su gestión. 

Los datos compartidos por el funcionario indican que la cantidad de deudores de la banca dominicana, que era de 2.06 millones al cierre de diciembre de 2019, cayó a su punto más bajo en abril de 2021 (1.93 millones, para una pérdida de 130,000), y repuntó a 2.07 millones en junio de 2022, con una perspectiva alcista. 

Fernández W. explicó que el sistema financiero criollo exhibe uno de los niveles de riesgo de crédito más bajos de Centroamérica, con la mayor cobertura de cartera vencida, menor morosidad y la mayor aceleración en el crecimiento de provisiones de toda la región.

Informó que, al 30 de junio pasado, la cartera de créditos se colocó en 1.52 billones de pesos, registrando un crecimiento de 19.6 % con respecto a agosto de 2020. En cuanto a los activos totales del sistema, crecieron 27.6 % en el mismo periodo, al pasar de 2.25 billones de pesos a 2.87 billones de pesos.

“Como ente supervisor de la banca, podemos sentirnos satisfechos y partícipes de estos resultados. La realidad pudiera ser distinta de no haberse realizado una supervisión previsora de la calidad de los activos del sistema durante estos dos años”, expresó el superintendente de Bancos durante su alocución.

Recordó, asimismo, que la estrategia implementada fue valorada positivamente por el Fondo Monetario Internacional (FMI) en su informe más reciente de evaluación correspondiente a la revisión bajo el artículo IV.

Integridad y disciplina del mercado  

El superintendente de Bancos resaltó las acciones para procurar la integridad del sistema financiero. En este sentido, citó que la institución ha brindado un apoyo continuo y constante al Ministerio Público, al Poder Judicial y a la Cámara de Cuentas, sirviendo como conducto para la canalización de información financiera y el congelamiento de productos requeridos por las autoridades competentes.

Entre agosto de 2020 y agosto de 2022, se atendieron 3,914 solicitudes de información de autoridades y sujetos competentes, de las cuales un 78 % corresponde a solicitudes del Ministerio Público.

En materia de supervisión, regulación y disciplina del mercado, resaltó la actualización del Instructivo sobre Debida Diligencia para la prevención de delitos financieros, así como la revisión de otras normativas relevantes. Estos esfuerzos serán provechosos de cara a la próxima evaluación mutua que el país recibirá del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat), pautada para el año 2023. 

Transformación institucional

Desde agosto de 2020, la Superintendencia de Bancos ha llevado a cabo un ambicioso plan de reforma interna, identificando oportunidades de mejora.

En esa dirección, el superintendente indicó que la institución ha desplegado un ambicioso plan de transformación digital, que incluyó la creación de los departamentos de Innovación Financiera y de Seguridad de la Información, así como la implementación del primer Plan Estratégico de Tecnología de la Información (PETI), que ha permitido la actualización de los equipos, sistemas tecnológicos y de seguridad cibernética de la institución.

“En sintonía con los principios éticos que enarbolamos, una de las primeras medidas que tomamos al asumir este barco fue darle fiel cumplimiento a la Ley General de Compras y Contrataciones 340-06, convirtiéndonos en una institución modelo, pues obtuvimos una calificación de 100 en el Indicador de Uso del Sistema Nacional de Contrataciones Públicas en el primer trimestre de este año”, afirmó Fernández W.  

El funcionario dijo que la Superintendencia ha acogido las medidas de austeridad dispuestas por el Gobierno dominicano mediante el decreto presidencial 3-22, que procura la racionalización del gasto público.

Además, a propósito del contexto de crisis, el ente supervisor ha apoyado al Estado con la transferencia de recursos: desde 2020 hasta la fecha ha aportado casi 6,000 millones de pesos de sus ingresos a la Cuenta Única del Tesoro para ser contemplados en el Presupuesto General del gobierno central.

Atención a los usuarios

En cuanto a atención a los usuarios financieros, entre el 17 de agosto de 2020 y el 31 de julio de 2022, la institución atendió aproximadamente 8,000 reclamaciones, con un 75 % de respuestas favorables para los usuarios.

En este periodo se dispuso la acreditación de 181 millones de pesos a favor de esos usuarios que formalizaron sus reclamos. A esto se suman los 51.4 millones de pesos que, por disposición de la Superintendencia, las entidades debieron devolverles por aplicar criterios de cobros que no se correspondían con los lineamientos dispuestos para el tratamiento de créditos flexibilizados al inicio de la pandemia.

En efecto, el ente supervisor ordenó acreditar 232.4 millones de pesos a favor de los usuarios en estos dos años de gestión.

Fernández W. citó como otro hito que le enorgullece la creación de la aplicación móvil ProUsuario Digital. A la fecha, más de 82,000 personas la utilizan.

Por otro lado, una iniciativa de gran valor para la institución y los usuarios es la estrategia aplicada desde el programa de Instituciones Financieras Intervenidas y en Liquidación (IFIL).

Tras una ardua labor de levantamiento, depuración y clasificación de información sobre las entidades del programa, sus activos y sus depositantes, se logró resarcir a ahorristas por más de 100 millones de pesos. Se trata de personas que habían estado esperando hasta por 30 años la devolución de esos fondos. Muchos, incluso, los daban por perdidos.

Este monto representa más de un 100 % de los pagos realizados a ahorristas a través del IFIL en los últimos 12 años. La campaña Dinero Busca Dueño ha contribuido en gran medida a la obtención de estos resultados, pues por primera vez la Superintendencia de Bancos salió, de manera proactiva, a buscar a los propietarios de estos recursos, dijo el funcionario.