BID: Uso de dinero móvil y pagos digitales se acelera en RD, Panamá y Centroamérica

La utilización de servicios financieros digitales ha experimentado un rápido crecimiento en Centroamérica, Panamá y República Dominicana en los últimos cinco años, con el porcentaje de adultos en la región que son propietarios de cuentas de dinero móvil duplicándose del 4 al 8 % entre 2017 y 2021, según un nuevo estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Las plataformas digitales facilitan el ahorro, mejoran la seguridad, la rapidez y reducen los costos asociados con los pagos domésticos y remesas internacionales, lo que es especialmente relevante en la región, donde los hogares más vulnerables dependen de las remesas, según el informe económico del BID: “Hacia una mayor inclusión financiera para el desarrollo”.

A pesar de los avances, la región enfrenta desafíos para cerrar brechas con otras partes del mundo en términos de adopción de herramientas financieras digitales, así como en otras políticas que influyen positivamente en la inclusión financiera.

Estas incluyen el desarrollo de una estrategia nacional de inclusión financiera, la educación financiera, el impulso a la competencia y mejora en la tasa de recuperación de los créditos ante impago.

Otros retos son el acceso a la información crediticia de los deudores, la eficiencia administrativa de las instituciones financieras mediante el uso de corresponsales y las plataformas digitales de pagos.

Situación de la inclusión financiera en República Dominicana

El Fondo Monetario Internacional estima que República Dominicana registrará una tasa de crecimiento del producto interno bruto (PIB) del 5.4 % en 2024, mayor al 2.4 % observado en 2023 y una de las más altas en la región.

Para finales de 2022, de acuerdo con datos del Global Financial Development Database, el crédito doméstico al sector privado, como porcentaje del producto interno bruto en República Dominicana, llegó al 28 %, comparado con el 50 % de promedio para América Latina y el Caribe, mostrando una oportunidad de profundización financiera.

Por otra parte, de acuerdo con el Global Findex, el porcentaje de adultos que tiene acceso a una cuenta de servicios financieros llega al 51 %, frente al 72 % para la región.

El país ha venido mejorando sustancialmente en indicadores como el porcentaje de adultos que recibió pago de salarios en una cuenta en una institución financiera que pasó del 35 % en 2011 al 50 % en 2021, y la población mayor a 15 años que obtuvo préstamos de una institución financiera formal, que pasó del 14 al 22 % para el mismo lapso.

Adicionalmente, aumentó el uso de cuentas en instituciones financieras para pagar servicios públicos (agua y gas, entre otros), al pasar del 8 al 20 % del total de estos pagos entre 2014 y 2021.

Desde la perspectiva de la oferta de servicios financieros basados en la tecnología, el país cuenta con alrededor de 65 plataformas Fintech, equivalente al 2.12 % del número total de la región. Las plataformas se encuentran principalmente en los subsectores de pagos y oferta de servicios tecnológicos para instituciones financieras.

Tomás Bermúdez, gerente general del BID para la región de Centroamérica, México, Panamá, República Dominicana y Haití, comentó la importancia de la inclusión financiera para el desarrollo de las empresas y hogares.

"En nuestra región es clave promover políticas para impulsar la disponibilidad y el acceso a servicios financieros, tales como el crédito, el ahorro, pago de servicios, entre otros, que permiten a las empresas crecer y a los hogares invertir en actividades económicas, educación y salud", dijo.

En esta región, en promedio, el 35 % de las empresas declaran estar restringidas financieramente, con mayor frecuencia que el promedio en América Latina (30 %).

Por su parte, en los hogares, la región tiene en promedio un nivel de inclusión financiera estimada del 42 % del promedio de los países de ingreso alto de la OCDE.

Este promedio es el resultado de analizar la disponibilidad, uso y acceso de servicios financieros, como cajeros automáticos, sucursales bancarias, cuentas, tarjetas, préstamos, ahorros y pago de servicios públicos y salarios a través de una institución financiera, entre otros.

• La región se encuentra por debajo de América Latina (61 %), a excepción de Costa Rica con un 65 %.

Oportunidades para la región

El informe presenta propuestas para profundizar la inclusión financiera en los países, tales como robustecer el desarrollo de nuevas estrategias de inclusión financiera, fortalecer la educación financiera dentro de la escuela en etapas tempranas y el impulso a los servicios financieros digitales.

Al respecto, Bermúdez comentó que “el Grupo BID tiene una larga trayectoria en el apoyo a la inclusión financiera en la región, mediante operaciones de cooperación técnica, préstamos e inversiones para facilitar el acceso a financiamiento de mipymes, programas de tecnología para trabajadores informales, instrumentos de mitigación de riesgo para el sector privado, desarrollo de productos de transformación digital”.

Recientemente se lanzó el programa Finlac, una iniciativa para apoyar a los gobiernos y empresas a promover la inclusión financiera a través de una ventanilla única para el sector público y privado en América Latina y el Caribe.