Alaver impulsa estrategias para optimizar el ahorro a largo plazo

A través de productos innovadores y una educación financiera constante, Alaver busca que el ahorro no solo sea un hábito, sino una estrategia de vida que asegure un futuro más próspero.

La diferencia entre tener una cuenta de ahorros y ser un verdadero ahorrante comprometido radica en la capacidad de pensar a largo plazo. No se trata solo de guardar dinero de manera esporádica, sino de planificar con visión y determinación, con el objetivo de construir una red de seguridad para la estabilidad personal y familiar.

Según la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF 2023), la tenencia de productos bancarios, ya sea de ahorro o crédito, creció significativamente entre 2019 y 2023. 

Hoy, alrededor del 55% de la población dominicana posee algún producto financiero, lo que representa un incremento de más de 500 mil nuevos usuarios en los últimos cuatro años. Esta expansión de la bancarización es, sin duda, una excelente noticia.

La cultura del ahorro desde temprana edad

Irlonca Tavárez, vicepresidenta de negocios de Alaver, subraya la importancia de inculcar la cultura del ahorro desde la infancia. "La vida financiera de cualquier persona está sujeta a altibajos, como la pérdida de empleo o la inflación. Enseñar a los niños a ahorrar desde pequeños no solo los prepara para enfrentar esas situaciones, sino que les brinda una herramienta esencial para su estabilidad futura", afirma Tavárez.

Alaver ha desarrollado productos especializados para introducir a los más jóvenes en el mundo del ahorro. Uno de los más destacados es la Cuenta Real Infantil, diseñada para niños y adolescentes de hasta 17 años, con el objetivo de fomentar desde una edad temprana la importancia de guardar dinero y planificar metas financieras a largo plazo. 

"Esta cuenta no solo les permite ahorrar, sino que también los educa en términos financieros y les muestra cómo gestionar sus recursos con responsabilidad", añade Tavárez.

Establecer metas a largo plazo y cómo alcanzarlas

Uno de los pilares del ahorro inteligente es definir metas claras a largo plazo, aquellas que aporten seguridad y tranquilidad con el paso del tiempo. Estas metas pueden abarcar desde la compra de una vivienda, la educación de los hijos hasta la planificación para una jubilación cómoda. 

Para lograrlo, Tavárez recomienda hacerse preguntas clave cómo: ¿Dónde quiero vivir? ¿Cuáles son las necesidades educativas de mis hijos? ¿Cuál es mi meta para la jubilación? Incluso se puede contemplar la posibilidad de emprender un negocio propio o adquirir inmuebles como parte del patrimonio familiar.

Una vez definidas las metas, es esencial destinar al menos el 20% de los ingresos mensuales a su cumplimiento. Para quienes buscan rentabilizar ese ahorro, Alaver ofrece certificados financieros con pago de intereses reinvertidos, lo que permite que los intereses generados se sumen al capital y se sigan multiplicando con el tiempo. "Es una excelente opción para aquellos que buscan hacer crecer sus ahorros de manera sostenida, maximizando sus ganancias a largo plazo", explica Tavárez.

Un aspecto fundamental en esta estrategia es evitar que las deudas superen el 30% de los ingresos. "Si una persona destina más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, es momento de hacer un ajuste, liquidar cuanto antes esas obligaciones y reorientar esos recursos hacia las metas de ahorro a largo plazo", sugiere Tavárez.

La importancia de la planificación financiera

La planificación es clave para cumplir con las metas financieras a largo plazo. Establecer un presupuesto detallado de los gastos mensuales es el primer paso. Las familias deben identificar sus principales costos, desde vivienda, alimentación, educación, hasta salud y entretenimiento, y comprometerse a mantenerse dentro de lo planificado.

Cuando se trata de alcanzar grandes objetivos financieros, como la compra de una casa o la creación de un fondo de retiro, es fundamental calcular el costo total y desglosarlo en metas más pequeñas y alcanzables. 

Para facilitar este proceso, Alaver ofrece la Cuenta San Real, una herramienta que permite a los clientes programar sus ahorros de manera flexible, eligiendo el monto, la frecuencia de los depósitos e incluso asignando un nombre a cada meta de ahorro. Esta automatización del proceso ha demostrado ser altamente efectiva para aumentar la disciplina en el ahorro y reducir la tasa de abandono de las metas financieras.

Educación financiera: el camino hacia el éxito

Una pieza clave para consolidar el éxito en el ahorro es la educación financiera. Conocer los conceptos fundamentales de las finanzas, entender cómo funcionan los productos bancarios y cómo estos se relacionan con la realidad económica personal, son aspectos cruciales para alcanzar el bienestar financiero.

Alaver refuerza su compromiso con la educación financiera a través de su programa Alaver Orienta, que ofrece charlas periódicas sobre temas como la planificación financiera, el ahorro y la inversión. "Sin una educación financiera adecuada, es difícil que el esfuerzo y el trabajo duro se traduzcan en estabilidad económica. Por eso, en Alaver estamos comprometidos a educar y guiar a nuestros clientes en su camino hacia la seguridad financiera", concluye Tavárez.